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treefin-App – der digitale Finanzassistent unter die Lupe genommen

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Ein renommiertes Segelmagazin zitierte einmal den Eigner einer Superyacht: er war ja bereit, Geld auszugeben, aber es ist ihm einfach so zwischen die Finger geflutscht. Ich besitze zwar keine Segelyacht mit teurer Crew, das beschriebene Phänomen ist mir aber durchaus bekannt und wurde auch von mir schon vielfach durchlebt. Tu was für deine Finanzen, erinnern nicht nur Slogans diverser Bankmarketingaktionen, sondern auch mein schlechtes Gewissen. Zugegeben, das Thema wäre eigentlich eher ein Kandidat für die Liste der guten Vorsätze für das neue Jahr, aber mit ihrem digitalen Finanzassistenten verspricht treefin nun, mir Transparenz in meine Finanzen zu bringen. Als Finanzscheuer, der sich mit dem Thema nur beschäftigt, wenn er muss, nehme ich diese Challenge gerne an.

Finanzen = Konten, Versicherungen und Kapitalanlagen

treefin bietet seinen Finanzassistenten als Desktopversion oder App an, beides kostenlos. Ich lade mir also die App herunter und muss zur Registrierung meine E-Mailadresse und ein Passwort eingeben, wobei die Passwortsicherheit explizit geprüft wird. Da ich ja meine Finanzdaten in diese App speise, überlege ich mir ein kompliziertes und hinterlege im Anschluss noch meine Mobiltelefonnummer für den Bestätigungscode. Nach erfolgreicher Registrierung komme ich über meinen ersten Login zur Übersicht und lerne, dass treefin unter Finanzen drei Themen fasst: Konten, Versicherungen und Kapitalanlagen. Positiv überrascht bin ich, dass keine weiteren personenbezogenen Daten von mir abgefragt werden, weder Name noch Adresse noch Geburtsdatum.

treefin_Home_Mobile treefin_Konto_Mobile

Um die Fähigkeiten des Finanzassistenten auszuloten, starte ich mit dem Kontobereich. Hier werden Kontonummer und PIN abgefragt, wie beim üblichen Online-Banking auch. Ab jetzt dauert es einige Momente, treefin lädt meine Daten zum ausgewählten Bankzugang herunter, mit dem Ergebnis, dass nicht nur mein Girokonto, für das ich Kontonummer und PIN eingegeben habe, nun in treefin verfügbar sind, sondern auch mein Tagesgeld- und Kreditkartenkonto der gleichen Bank gleich mit dazu. Wie ich von einer Banking-App erwartet hätte, werden mir prominent die wichtigsten Informationen in der obersten Zeile angezeigt: Gesamtsumme aller Konten, Balken mit Fortschritt meiner Ausgaben vs. Einnahmen. Abwechslungsreich kreativ fand ich die vielen Einstellungsmöglichkeiten pro Konto bzw. Bankzugang, ob mir das Konto z.B. stets beim Starten aktualisiert werden soll und ob ich es für den Haushaltsüberschuss berücksichtigen möchte (Haushaltsüberschuss ist laut Beschreibung eine Funktion, die mir hilft, für den jetzigen und  alle vorherigen Monate mein Ausgabeverhalten zu kontrollieren). Überzeugt hat mich die Überweisungsfunktion mit Empfängerspeicherung, so entfällt die ständige Eingabe der langen IBAN Kontonummer.

treefin_ueberweisung Haushaltsueberschuss

Nächste Spielwiese ist der Versicherungsbereich, in dem sich sofort ein Bedarfscheck öffnet und ich nach Geburtsjahr, Anzahl Kinder, verfügbare Versicherungen, Haustiere etc. gefragt werde. Keine Überraschung, das hat mich mein Versicherungsberater beim letzten Wechsel auch gefragt. Um den Bedarfscheck abzuschließen, muss zu jeder angegebenen Versicherung noch die Versicherungsgesellschaft ausgewählt werden. Da auch danach alle Versicherungsdaten (z.B. Beitrag) manuell eingetragen werden müssen bzw. können, bietet es sich an, das einmal mit dem Versicherungsordner nebendran einzupflegen. Fertig eingetragen wird mir in der Übersicht auch gleich angezeigt, dass ich unterversichert bin. Mir fehlt eine sogenannte ‚unentbehrliche‘ Versicherung, in meinem Fall die Haftpflichtversicherung. Ja, richtig, da war etwas, darum sollte ich mich kümmern, was ich auch gleich mache. treefin gibt mir die Wahl zwischen Vergleichsportal und Berater und ich möchte einen Berater. Next Step: PLZ angeben, kompetent wirkenden Berater auswählen und Kontaktanfrage abschicken. Der Berater wird sich bei mir in den nächsten 48 Stunden melden. Bei Langeweile könnte ich nun auch bei jedem meiner Versicherungsverträge einen ‚Tarifcheck‘ durchführen und mich z.B. auch wieder via Berater oder Vergleichsportal schlau machen, ob mein Tarif angemessen ist. So viel Zeit habe ich jetzt aber nicht. Allerdings finde ich es sehr angenehm, nicht automatisch mit drei alternativen, vermeintlich so viel besseren Versicherungsabschlüssen bombardiert zu werden. Wenn ich etwas ändern will, dann erfordert das meine Initiative. Das ist mir sympathisch und im Nachhinein beruhigt es mich auch, zu wissen, dass ich durch Nutzung von treefin nicht gerade meinen Stammmakler arbeitslos gemacht und ihm mein Mandat entzogen habe (die Zweitmeinung eines anderen Beraters kann ich mir nun trotzdem viel einfacher holen, ohne ihn direkt vor den Kopf zu stoßen). Stattdessen besitze ich nun eine digitale Übersicht meiner Versicherungen und, noch viel praktischer, auch die relevanten Telefonnummern pro Versicherer.

Versicherung_Mobile Bedarfscheck

Beraterprofil

Letzter Bereich: Kapitalanlagen. Die Kategorie Depot ist nach der bereits bekannten Logik der Konten aufgebaut: Bankzugang eingeben und alle Depots, verknüpft mit dem Bankzugang, werden in treefin aufgezeigt. Das treefin eigene Depotrisiko zeigt bei mir 4, laut Beschreibung entspricht das einem mittleren Risiko und das wollte ich mit meinem Depot auch ansteuern. Interessant zu wissen, sollte das Depotrisiko zu niedrig oder zu hoch werden (laut Anzeige), kann ich wieder einen Berater hinzuziehen und das optimieren, oder eben nichts machen. In der zweiten Kategorie ‚sonstige Geldanlagen` können manuell noch weitere Vermögenswerte einbezogen werden.

Kapital_Mobile

Mein Fazit zur treefin-App

Der digitale Finanzassistent ist mir sympathisch, viele Features, manchmal auch Spielereien darunter. Es geht nicht darum, komplizierte Finanzmathematik in putzige Charts zu transformieren, sondern mir in erster Linie meine Finanzen überhaupt einmal transparent auf einen Blick zusammengefasst darzustellen. Und das Ganze auch noch objektiv, ohne mir gleich vermeintlich bessere Produkte auf die Nase zu binden. Wenn mein bisheriges Portfolio Lücken hat oder optimiert werden kann, dann kann ich entscheiden, ob ich das tatsächlich will und da man das meistens will, wird der Kontakt zu Ansprechpartnern extrem vereinfacht. Nirgends in der App sind meine Adresse oder mein Name gespeichert, was mir das sichere Gefühl vermittelt, diese App sei wirklich für mich und nicht zum Aufbessern irgendwelcher Provisionen. Selbst die Begrüßungsmail hat eine neutrale Ansprache, woher soll treefin auch meinen Namen kennen, die Registrierung ist mit beliebiger Mailadresse und beliebiger (meiner) Mobilfunknummer. Der Aspekt Sicherheit ist bei einer App mit all meinen Daten nicht zu unterschätzen, aber selbst die Passwort-vergessen-Funktion ist doppelt durch E-Mail und Mobilfunknummer abgesichert, mein Login-Passwort kann ich mir gerade so noch merken. Ein Blick auf die treefin Homepage lehrt mich, dass meine Finanzdaten bei einem deutschen, ziemlich renommierten Serversystem gehostet werden, über die läuft auch meine Gehaltsabrechnung. Und die Überweisungsfunktion bei treefin hat mich überzeugt, diese werde ich auch in Zukunft nutzen.

App-Check von treefin – Mein digitaler...
Name der App
treefin – Mein digitaler...
Entwickler
treefin AG
Sprache
Deutsch
getestete Version
1.0.9 vom 19.11.2015
getestet für
iPhone
Größe
40.4 MB
Positiv
+ alle Finanzdaten digital auf einem Blick
+ Online-Banking/Überweisungen ausführbar
+ Optimierungsalarm
Negativ
- sehr kleine Banken sind eventuell noch nicht integriert


iPhone, iPod, iPad Download
Android Download
Kategorien
Android · Check · Finanzen · iOS · Service
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